Las personas de las generaciones X y Y son las que más utilizan el crédito en el sistema financiero y en el sector comercio de Honduras. Así lo revela el segundo “Estudio del comportamiento del crédito de los hondureños 2023”, elaborado por el Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales (IIES-UNAH) y Equifax, el que fue presentado la semana anterior.
Al tercer trimestre de 2023, el 46.54% de los créditos están concentrados en la generación Y (personas entre 28 y 40 años) mientras que la generación X (personas entre 41-52 años) tiene el 28.41%. Estas dos generaciones concentran el 74.95% del uso del crédito.
No obstante, el estudio indica que las generaciones Millenial, Y y X tienen los montos promedio de créditos atrasados más altos con 72,076.53 y 104,698.74 lempiras, en promedio.
El informe de IIES-UNAH y Equifax señala que 1,162,428 personas están al día con sus créditos (85.9% del saldo total), mientras que 191,499 están en morosidad (14.1%). En total 1,353,927 personas tienen créditos en la banca y en el comercio. Nancy Ochoa, jefe del Departamento de Banca y Finanzas de la UNAH, sostiene que el objetivo del estudio es que sirva como base a personas, empresas, instituciones y gobierno para generar planes, proyectos y políticas que apoyen la inclusión financiera.
Para la directora Comercial de Equifax Honduras, Suyapa Martínez, desde la perspectiva de genero la distribución del crédito es equitativa, pero los hombres, con 57.14% de los préstamos atrasados, superan a las mujeres.
Cifras preliminares de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) indican que al pasado 29 de febrero el saldo de la cartera crediticia del sistema financiero ascendió a 602,177.5 millones de lempiras. La banca comercial concentra 576,400 millones de lempiras. En el informe “Radiografía del consumidor financiero”, el que fue presentado por Equifax en junio de 2022, se reveló que estas dos generaciones agrupaban el 80.11% del uso del crédito. La generación Y tenía el 47.54% y la X el 32.57%.
Caracterización
De acuerdo con el estudio, en materia de crédito al sector privado en relación con el Producto Interno Bruto (PIB) se observó un crecimiento de 5.8% al pasar de 63.3% a 69.1% entre 2022 y 2023. En el segmento de la población con créditos, el 68% está en los rangos inferiores a 30,000 lempiras, mientras que el 16% tiene créditos con saldos superiores a 100,000 lempiras.
El análisis del IIES-UNAH y Equifax revela que desde una perspectiva de género hay una paridad en la colocación de créditos: 49.41% son mujeres y 50.59% son hombres. Agrega que el promedio del crédito para las mujeres es de 60,810 lempiras (40.6%) y 88,915 para los hombres (59.4%).
“En cuanto al promedio de deuda se muestra una diferencia de 28,105 lempiras”, según el estudio. Respecto a los deudores morosos, el 42.86% son del sexo femenino y 57.14% del sexo masculino. El estudio concluye que las mujeres son mejores pagadoras, ya que el 87.73% están al día y apenas 12.27% están en mora, mientras que el 15.97% de los hombres son morosos.
Conclusiones
El segundo estudio se realizó en un contexto donde la economía hondureña muestra un comportamiento resiliente y a la vez favorable.
“Pese a factores externos no alicientes, en materia crediticia se observa una tendencia estable desde el 2020 a la fecha, ya que el 22% de la población mayor de edad tuvo acceso a un crédito en el sistema financiero regulado y no regulado”.
La principal fuente de financiamiento es el sistema bancario comercial, ya que 8 de cada 10 préstamos son colocados por este sector, de acuerdo con el estudio.
